02/12/2020

Les paiements de A à Z – Chapitre 5 : Optimisez la réussite de vos transactions par carte

Les données sont au cœur du paiement en ligne et la qualité de leur traitement est stratégique pour fluidifier les transactions. Pour ce 5e chapitre de notre saga spéciale paiement, nous vous proposons de nous pencher sur le fonctionnement et les frais afférents aux transactions par carte et d'étudier comment en réduire les coûts.

Chapitre 1 : optimisez l’expérience d’achat

Chapitre 2 : optimisez le paiement en magasin

Chapitre 3 : accepter et gérer les moyens de paiement locaux

Chapitre 4 : Lutter contre la fraude, quelle stratégie adopter ?


Chapitre 5 : Optimisez la réussite de vos transactions par carte

Les transactions par carte : comment ça marche ?

Derrière une apparente simplicité, les transactions par carte font l’objet d’un traitement complexe. En effet, lorsqu’un client utilise une carte bancaire pour régler ses achats, il saisit des données que le prestataire de paiement du marchand communique à la banque du client. La banque examine la transaction et renvoie une réponse positive ou négative. Ce traitement génère des coûts, les frais de traitement et les taux d’autorisation.

Quelles sont les commissions associées à l’acceptation de la carte bancaire ?

Un achat au moyen d’une carte de paiement entraîne 3 types de frais :

  • Les frais versés aux réseaux émetteurs des cartes de paiement (Visa, Carte bleue, MasterCard ou American Express)
  • Les frais de traitement qui sont facturés par le prestataire de paiement pour couvrir la gestion de la transaction
  • La commission d'interchange versée à la banque du client 

L’ensemble de ces frais fluctuent en fonction du mode de transaction : sa géolocalisation (pays où la transaction est effectuée), le type de carte utilisé (débit ou crédit) et les banques des clients et commerçants. Des coûts non négligeables qui peuvent toutefois être optimisés.

Qu’est-ce qu’une commission d’interchange ?

La commission d’interchange représente le coût le plus important appliqué à la transaction. Son calcul est par ailleurs complexe puisqu’il dépend des banques en relation et des différents marchés. Le calcul de la commission d’interchange a pour objectif de couvrir les frais de transfert d’argent et de financer les actions de lutte contre la fraude.

Le taux de cette commission varie sur 3 critères :

  • Les transactions au sein d’une même banque sont exemptées de commission (si le client et le commerçant ont la même banque).
  • Le coût des transactions locales est moins élevé que ceux liés aux achats transfrontaliers.
  • Le coût varie d’un marché à l’autre. En Europe, les commissions d’interchange sont plafonnées depuis le vote d’une nouvelle législation en 2015, visant par ailleurs à plus transparence. Aux États-Unis et en Australie, la commission d’interchange est modérée pour les associations à but non lucratif ou les fournisseurs d’énergie, par exemple.

Il est donc important de bien connaître l’ensemble des tarifications appliquées.

Comment optimiser le taux d’autorisation du paiement par carte ?

L’origine du rejet d’un paiement par carte peut être de différentes origines. Il peut s’agir d’une suspicion de fraude, de l’absence de fonds suffisants sur le compte du client, etc., mais parfois le rejet peut être la cause d’une coupure de réseau, même temporaire voire d’une erreur d’interprétation du flux.

Ces erreurs représentent 25% des transactions refusées.

Pour tenter de diminuer ce taux, la première solution consiste à connaître le motif de rejet.

Pour cela, vous pouvez faire appel à un acquéreur de transactions.

Un acquéreur est un prestataire tiers qui assure l’interface, gère l’autorisation et le traitement des transactions par carte. Son rôle est indispensable pour sécuriser les transactions, mais surtout connaître les motifs d’échecs de paiement qui parfois, notamment dans les échanges commerciaux transfrontaliers, relèvent simplement d’une erreur dans les champs du formulaire.

Comment optimiser l’autorisation de vos transactions ? 

Parmi les nombreuses solutions présentes sur le marché et sur notre Marketplace Addons, nous souhaitons vous parler du module Adyen. Leurs outils intelligents de traitement des données sont conçus pour détecter les interruptions et les irrégularités dans les systèmes bancaires. Adyen utilise ensuite ces informations pour ajuster les demandes de paiement en temps réel, maximisant ainsi vos chances d'obtenir leur autorisation. Ils vous tiennent informé de tout changement des taux d'interchange, De plus, leurs licences locales d'acquisition dans des marchés clés à travers le monde vous donnent accès à des tarifs nationaux réduits.

>> Découvrez le module Adyen pour PrestaShop


Guide e-commerce : les paiements de A à Z

Toutes les 2 semaines, notre newsletter e-commerce.

En soumettant ce formulaire, vous acceptez que votre adresse e-mail soit utilisée par PrestaShop S.A pour l’envoi de newsletter et offres promotionnelles. Vous pouvez vous désabonner à tout moment grâce au lien présent dans les e-mails qui vous sont adressés. En savoir plus sur la gestion de vos données et vos droits.